¡Qué es una Sociedad de Información Crediticia?

Sociedad de Información Crediticia
Una agencia de informes del consumidor es una organización que proporciona información sobre los hábitos de endeudamiento y pago de facturas de las personas. Estas instituciones de información crediticia reducen el efecto de la información asimétrica entre prestatarios y prestamistas y alivian los problemas de selección adversa y riesgo moral. Por ejemplo, una información crediticia adecuada podría facilitar a los prestamistas la selección y el seguimiento de los prestatarios, así como evitar la concesión de préstamos a personas de alto riesgo.

Los prestamistas utilizan esto para evaluar la solvencia crediticia, la capacidad de pagar un préstamo y puede afectar la tasa de interés y otros términos de un préstamo. Las tasas de interés no son las mismas para todos, sino que pueden basarse en una fijación de precios basada en el riesgo, una forma de discriminación de precios basada en los diferentes riesgos esperados de los diferentes prestatarios, según lo establecido en su calificación crediticia. Los consumidores con historiales de pago de crédito deficientes u obligaciones de deuda adjudicadas por los tribunales, como embargos fiscales o quiebras, pagarán una tasa de interés anual más alta que los consumidores que no tienen estos factores. Además, quienes toman decisiones en áreas no relacionadas con el crédito al consumo, incluida la selección de empleo y la suscripción de seguros de propiedad y accidentes, dependen cada vez más de los registros crediticios, ya que los estudios han demostrado que dichos registros tienen valor predictivo. Al mismo tiempo, los consumidores también se benefician de un buen sistema de información crediticia porque reduce el efecto del monopolio crediticio de los bancos y ofrece incentivos para que los prestatarios paguen sus préstamos a tiempo.